德国政府为就读于各类高等学校的大学生提供种类多样的助学贷款。本文介绍德国复兴信贷银行资助大学生完成其学业提供的学生贷款。

德国复兴信贷银行是世界领先的开发银行之一。德国复兴信贷银行(Kreditanstalt für Wiederaufbau，简称KfW)成立于1948年，与联邦德国一起成长的政策性银行。最初是为二战后联邦德国的重建提供资金而成立。其总部位于法兰克福，在柏林和波恩设有分部。

KfW是德国唯一的联邦政府和州政府全资拥有的政策性银行，也是德国唯一的对外援助贷款执行机构。作为国家政策性银行，联邦政府出资占银行资本金的80%，州政府出资占20%。公司主要经营贷款计划和出口工程金融活动，客户主要在小型或中型企业的财务、环境和财务革新方面投资。银行也为个人的房屋建设，现代化和能源节约提供规划服务。

自成立以来，它一直致力于改善世界各地的经济，社会和环境生活条件。仅在2021年，它提供了1070亿欧元的资金。其中33%用于气候和环境保护措施。它的融资和支持服务符合联合国2030年议程，并为全球实现17个可持续发展目标（SDG，Sustainable Development Goals, SDGs）做出了贡献。随着时间的推移，从一家专门为年轻的德意志联邦共和国重建提供资金的机构，已然成为了一家在国内外承担各种任务的机构。

德国复兴信贷银行于2006年开始推出针对大学生的学生贷款。KfW学生贷款是由德国复兴信贷银行所提供的一种低息学生贷款。用于支付学生群体的生活费用。

德国复兴信贷银行为大学生提供的贷款，任何专业的学生均可申请。不区分是全日制、非全日制还是在职学习者。远程学习者也是有可能的。甚至支持大学生在国外学期的费用。前提条件是注册的大学必须在德国，并得到国家认可。除了本科生和研究生可以申请KfW学生贷款，另外博士学也有同等权利申请贷款。德

国复兴信贷银行学生贷款可以与 BAfö（BundesAusbildungsförderungsGesetz

联邦教育促进法中规定的大学生助学贷款）和教育贷款相结合。下面以问答形式

介绍德国复兴信贷银行学生贷款。

一、Q：哪些学生可以申请贷款？

A：凡年龄在44岁以下，且就读于德国国家认可的高等教育机构，学习时长没有超过第10个学期，并满足以下条件之一学生：

居住在德国的德国公民

至少三年在德国永久合法居住并在此登记的欧盟公民

德国或欧盟公民的家庭成员（无国籍限制），与其一起在德国居住并在此登记

在德国获得大学入学资格并在德国大学注册的非本国公民

二、Q：贷款金额及付款期限

A：根据学生的意愿，德国复兴信贷银行每月支付 100 至 650 欧元。

本科生和研究生申请者最多可以申请14个学期的贷款。因此，总金额的最高金额为 5万4千600百欧元，即650 欧元 x 14 个学期 x 每学期 6 个月。贷款的期限取决于学生本人开始学习时的年龄。学生在贷款开始时的年龄对贷款发放期限具有决定性意义。18-24岁阶段，最长可获得14个学期的贷款；34岁最长可获得10个学期的贷款；44岁最长获得6个学期的贷款；44岁以上不再提供资学贷款。

博士生最多可以获得6 个学期的贷款。因此，最高金额为 2万3千400百欧元：650 欧元 x 6 个学期 x 每学期 6 个月。 不允许一次性支付全部贷款金额。在每月 15 日之前，学生可以根据当前需求调整每月打款金额。但是，打款开始后的第一个资助学期无法更改。

例一：Sarah今年46岁，她是一位在职大学生，已在大学渡过四个学期。她计划利用德国复兴信贷银行的学生贷款完成最后两个学期的学业。

Q：Sarah已超过44岁，她有资格获得德国复兴信贷银行学生贷款吗？

A：是的，因为决定Sarah是否有资格获得贷款的年龄限制是她开始学习

年龄，Sarah当时正好44岁。

例二：Konrad ，25岁，结束了他的学士学位的第三学期希望将来少工作，以便有更多的时间完成自己的学业。

Q：他可以获得多少个学期的德国复兴信贷银行的学生贷款？

A：这取决于Konrad上大学时的年龄。康拉德现在25岁，上大学时，他的

年龄段处于18至24岁。银行为这个年龄段最多可以提供14个学期的资金。Konrad已经完成了3个学期，因此，银行可为他提供11个学期的贷款。

三、Q：银行的助学贷款为什么不一次性付款？

A：德国复兴信贷银行的学生贷款旨在资助学生每月的费用。因此银行每月按事先商定好的金额100欧元至650欧元打款给贷款人。

四、Q：贷款利率是如何计算的？

A：利率是浮动的，并且半年内始终位于01.04和01.10区间。借款人不仅

偿还借款本金，还需要偿还借款利息。借款利率表示一笔贷款每年应支付的金额。此外，也要考虑实际率，实际利率包括其他成本。

五、Q：需要支付多少还款利率？

A：还款利率是固定的。可与银行协商就还款的固定利率达成一致。这样做的好处是即使利率再次上升，也可以保持这个利率。可以在开始还款之前完成，也可以在还款期间完成。转换为固定利率是免费的。

前提条件是：

没有拖欠还款

贷款没有延期，也没有申请延期

没有要求任何新的贷款。

固定利率适用于贷款的剩余期限，但最长为10年。在此期间，不能再切换回可变利息。

一个例子：学生A计划用15年偿还贷款。3年过去了。然后，学生A现在可以就未来10年的固定利率达成一致，目前为每年 6.72%。然后，学生A可以在剩余的2年中签订新的固定利率协议或返回浮动利率。

六、Q：如何进行还款？

A：每月分期偿还贷款。在还款开始前5个月收到一份为期10年的“标准还款计划”。贷款人可以接受此还款计划，或根据自己的需要，通过更改分期还款金额和还款期限。需要知道的是，贷款利率由利息和还款组成。利息是按尚未偿还的金额计算。每一期，利息的比例减少，偿还得更多。

七、Q：什么是还款准备期？

A：还款准备期是指收到银行贷款最后一笔打款后开始的期限。开始还款之前的18个月准备时间。借款人在准备期可以计划并决定如何偿还。如果准备期从学期中期开始，最多可以增加5个月。在准备期间，只需支付利息。在还款开始前5个月，银行将在网上信贷门户为客户提供还款计划。全额还款有10年。

八、Q：学生贷款申请时间？

A：在当月15日之前提交申请，首次贷款就会在下月开始发放；15日之后则要需要再隔一个月发放。

九、Q：学生贷款需要抵押吗？

A：不需要任何抵押。

从以上介绍可以得出，德国复兴信贷银行学生贷款有以下特点：1.灵活的支付金额，每月可高达650欧元；2.与贷款学生的收入无关；3.无需抵押；4.弹性的还款方式。

乌兰（编译)

文章源自：https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Studieren-Qualifizieren/Förderprodukte/KfW-Studienkredit-(174)/#detail-6-target